1. DeepSeek-R1(简称DS)核心贡献是证明了「小模型也能具备比肩ChatGPT的性能」，并指明了技术路径。DeepSeek发布最小的模型(1.5b)只需要不到1G内存，没有高端显卡也能部署运行
2. 类似OpenAI/Claude的中心化AI需求会明显降低，大家会选择自建AI。给数据中心的高端显卡的需求明显降低，转移到中低端、消费级显卡。靠赚数据中心利润的Nvidia股价大跌，相反苹果因为性价比极高的自研M系列AI芯片股价上涨。苹果生态外的AI芯片比如AMD的Ryzen AI Max系列也潜力挺大，个人觉得股价低估了。
3. 这场竞争本质上是以Meta为首的开源模型与OpenAI为首的闭源模型的竞争。这场竞争最终挤压了AI基础设施的利润空间。英伟达、微软、谷歌等押注AI基础设施的公司基本都跌了。AWS反而因为没在AI浪费钱，未受波及
4. 按这个趋势，AI最终可能变成类似 Linux、MySQL、Kafka、Redis 这类开源软件，成为系统架构中的一个模块，虽然也有商业版提供更好的服务，但不会成为任何公司的门槛或者护城河。
5. 不具备推理能力的模型，基本是基于大量的记忆和本能反应来与人对话，这与o1和DeepSeek模型的推理能力之间的差异，在2011出版的《思考，快与慢》中就有提及：基于本能、记忆和印象的认知过程非常容易出现逻辑谬误和偏见，这在人脑中全靠逻辑推理来纠正。因此DeepSeek的成功也是在情理之中。

在选择家庭保险时，重要的是要对比各个保险公司提供的覆盖范围和价格，以及考虑个人的具体需要和经验。这里汇总了一些关键要点，帮助您在选择保险公司时做出更明智的决定。

保险费用和覆盖范围​

• 费用对比：

  • 某些保险公司如Coles提供的保险费用可能远低于市场平均水平（$900比$2000+），需要仔细比较保险条款（PDS）确定覆盖内容。
  • AAMI提供相对较低的费用（约$100/月），与其他公司如Allianz（从$112增至$168）相比，可能更具吸引力。
  • 价格诱导策略：某些用户提到，一些保险公司可能通过初次提供较低的报价吸引客户，然后在续保时大幅提高费用。

• 保费调整：保险费用可能根据个人情况有较大的变动，例如提高自付额可以显著降低保费。

• 保险覆盖的细节：

  • 检查是否包括洪水覆盖，特别是如果您居住在易发洪水区域。
  • 意外损害通常不包括在较便宜的保险计划中。
  • 赔偿限额和责任覆盖：检查索赔时的自付额（Excess），责任覆盖以及对内容物项目的赔偿上限。

切换保险公司时的注意事项​

• 保险政策切换的最佳时间：

  • 确保新旧保险之间无覆盖空白期，避免在切换期间出现未覆盖的事件。
  • 为了满足等待期限制，建议在当前保险到期前至少3天启动新保险。

• 额外的保单持有人：

  • 可以将居住在同一住所但无产权的家庭成员命名为额外的保单持有人。

客户服务和索赔经验​

• 索赔率和拒赔率：选择那些索赔率高且拒赔率低的保险公司，以减少未来可能的麻烦。
• 客户服务：
  • 考虑保险公司的客户服务质量，这在您需要索赔时尤其重要。
  • 根据用户经验，AAMI在车险和家庭保险的索赔处理上表现良好。

法律规则和行业协议​

• 多重保险的处理：
  • 如果同时存在两个保险政策覆盖同一风险，保险公司通常要求选择一个保险进行索赔。

通过仔细比较保险产品说明书（PDS）和实际用户的索赔经验，可以更准确地评估每家保险公司的优缺点，从而选择最适合您需求的保险产品。

参考资料：

• Switching Home Insurance Companies
• Home Insurance - The Difference in Value

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